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        國家金融監督管理總局、中國人民銀行 有關(guān)司局負責人就《關(guān)于優(yōu)化已故存款人 小額存款提取有關(guān)要求的通知》答記者問(wèn)

        發(fā)布時(shí)間:2024-04-26     
               

        為進(jìn)一步優(yōu)化金融服務(wù),便利群眾辦理存款繼承 , 金融監管總局會(huì )同中國人民銀行 制定了《關(guān)于 優(yōu)化 已故存款人小額存款 提取有關(guān) 要求的通知》(下稱(chēng)《 通知 》) 。金融監管總局、中國人民銀行 有關(guān) 司局 負責人就相關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。

        一、出臺 通知 》的背景是什么?

        答: 2021年1月,原銀保監會(huì )、中國人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于簡(jiǎn)化提取已故存款人小額存款相關(guān)事宜的通知》(銀保監辦發(fā)〔2021〕18號,以下簡(jiǎn)稱(chēng)18號文),取消了第一順序繼承人、公證遺囑指定的繼承人或受遺贈人提取已故存款人1萬(wàn)元以?xún)却婵畹墓C要求, 允許 銀行 1萬(wàn)元至5萬(wàn)元之間上調限額。

        18號文出臺以來(lái), 各銀行機構 積極落實(shí)有關(guān)要求, 小額 存款提取 效率明顯提高 ,群眾負擔切實(shí)減輕 。同時(shí), 我們也從 多種 渠道了解到, 存款繼承和小額存款提取業(yè)務(wù)中還存在一些有待完善和明確的問(wèn)題 。 為此,立足于金融便民,在深入調查研究并充分聽(tīng)取各方意見(jiàn)基礎上 , 制定了 《關(guān)于 優(yōu)化 已故存款人小額存款 提取有關(guān) 要求的通知》 。

        二、 通知 》的 主要內容 是什么?

        答:《通知》 優(yōu)化了 18號文 部分要求,并對存款繼承有關(guān)事項作出規定?!锻ㄖ饭? 8條,主要內容包括:

        一是將簡(jiǎn)化提取的賬戶(hù)限額由最低 1萬(wàn)元統一提高至5萬(wàn)元。同時(shí)考慮地區和機構差異,允許農村中小銀行延后至2025年底達到該要求。

        二是擴大簡(jiǎn)化提取范圍。將黃金積存產(chǎn)品以及國債、理財產(chǎn)品納入簡(jiǎn)化提取范圍。

        三是明確查詢(xún)賬戶(hù)交易明細有關(guān)要求。銀行可以應第一順序繼承人要求,提供已故存款人死亡后以及死亡前 6個(gè)月內的賬戶(hù)交易明細。

        四是加強和改進(jìn)金融服務(wù)。對小額存款提取業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的申請人提交的材料不齊全或不符合要求等情況,要求銀行一次性告知申請人相關(guān)要求。銀行可以參照 18號文要求,簡(jiǎn)化喪葬費、撫恤金提取手續,為第一順序繼承人辦理簡(jiǎn)化提取 。

        三、 《通知》規定第一順序繼承人可以查詢(xún)已故存款人生前 6個(gè)月和死亡后的銀行 賬戶(hù)交易 明細,是出于哪些考慮 ?

        答: 已故存款人銀行賬戶(hù)交易明細 記載著(zhù) 已故存款人生前的部分個(gè)人信息,并且可能涉及個(gè)人隱私,應當謹慎對待。商業(yè)銀行負有 “為存款人保密”的義務(wù)。 繼承人雖然可以概括繼承已故存款人與銀行間的合同權利義務(wù),但基于賬戶(hù)交易信息的人身屬性, 繼承人并不 當然取得對賬戶(hù) 交易 信息的獲知權利。不當使用 賬戶(hù)交易信息、 侵害已故存款人隱私的,行 為人應當承擔民事責任。另一方面, 2021年11月施行的 《個(gè)人信息保護法》規定,近親屬出于自身的合法、正當利益,可以對死者的相關(guān)個(gè)人信息行使查閱等權利,死者生前另有安排的除外?,F實(shí)中,也存在繼承人在特定情形下查詢(xún)已故存款人生前交易明細的合理需求。繼承人合法、正當的查詢(xún)需求應當得到滿(mǎn)足。

        因此,為兼顧個(gè)人信息保護和繼承人查詢(xún)需求,依據 《民法典》 《個(gè)人信息保護法》 等法律規定, 經(jīng)征求多方意見(jiàn),我們在《通知》中明確了查詢(xún) 賬戶(hù)交易明細有關(guān)要求 ,以滿(mǎn)足特定情形下的查詢(xún)需求。為避免非必要、無(wú)限制查詢(xún),保護已故存款人個(gè)人信息和隱私權,《通知》對查詢(xún)申請人和查詢(xún)時(shí)限等作出規定 。

        金融監管總局、中國人民銀行鼓勵銀行通過(guò)合同約定等方式,與存款人提前約定其去世后存款繼承、交易明細查詢(xún)等事宜。

        四、 《通知》 簡(jiǎn)化喪葬費、撫恤金的提取是出于哪些考慮?

        答:現實(shí)中,存在已故存款人賬戶(hù)匯入 喪葬費、撫恤金的情形。此前沒(méi)有關(guān)于喪葬費、撫恤金提取的明確規定??紤]到喪葬費、撫恤金在性質(zhì)上與已故存款人生前存款不同,為便利群眾,《通知》明確 喪葬費 、撫恤金不計入 5萬(wàn)元賬戶(hù) 限額,可以全額 簡(jiǎn)化提取。申請人可以通過(guò)適當方式,表明賬戶(hù)中資金屬于喪葬費、撫恤金。銀行通過(guò)核查交易信息和資金來(lái)源、申請人簽署承諾書(shū)等方式確認資金性質(zhì),在保障資金安全的前提下,辦理簡(jiǎn)化提取。

        附:《關(guān)于優(yōu)化已故存款人小額存款提取有關(guān)要求的通知》

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